Les nouveaux taux d’usure applicables au crédit immobilier pour novembre 2023 !
Les nouveaux taux d’usure continuent d’augmenter, ce qui témoigne de la progression continue des taux d’intérêt pratiqués par les banques de détail. Le taux maximal autorisé va frôler les 6%, ce qui indique que le crédit immobilier devient de plus en plus cher. Cependant, il est important de noter que la mensualisation du taux d’usure n’est qu’une mesure provisoire qui prendra fin en janvier 2024. D’ici là, les conditions monétaires pourraient se stabiliser.
Voici les taux d’usure applicables en novembre 2023 pour différents types de prêts immobiliers :
- Prêt à taux fixe d’une durée inférieure à 10 ans : 4,31%
- Prêt à taux fixe d’une durée comprise entre 10 et moins de 20 ans : 5,65%
- Prêt à taux fixe d’une durée de 20 ans et plus : 5,91%
- Prêt à taux variable : 5,39%
- Prêt relais : 5,96% Le taux d’usure est le taux annuel effectif global (TAEG) que la banque ne peut dépasser lors de l’octroi du crédit. Il inclut tous les frais liés à l’obtention du financement, tels que les intérêts, les frais de dossier, les coûts d’assurance emprunteur, les garanties obligatoires (hypothèque ou caution) et les frais annexes.
Les courtiers en crédit estiment qu’il faut au minimum un écart de 60 à 70 points de base entre le taux nominal d’un prêt et le taux d’usure sur la durée concernée pour que le dossier soit finançable. En présence de risques accrus (santé, profession, pratique d’un sport à risque), la marge nécessaire pour intégrer le coût de l’assurance de prêt immobilier atteint les 100 points ou peut aller au-delà.
Il est important de noter que les taux d’usure peuvent varier en fonction de différents facteurs, tels que la politique monétaire, les conditions économiques et les politiques des banques de détail. Il est donc conseillé de se renseigner auprès des institutions financières pour obtenir les taux d’usure les plus récents.
